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怡禾康为什么上海八成P2P面临整改?-钱盆网P2P理财

为什么上海八成P2P面临整改?-钱盆网P2P理财

文章来源:网贷天眼
原标题:上海八成P2P面临整改 活期和债权转让是重点
9月7日,一份上海市金融服务办公室和上海银监局联合编制的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》(下文简称《指引表》)流出山粉圆。《指引表》整改事项包括违反禁止性规定牛语者,违反法定义务及风险管理相关要求,未履行对出借人与借款人的保护义务,违反信息披露相关要求阿瓦尔古丽,其他违反有关法律法规、监管规定的情形,其他风险提示事项共6大类145条。此前3月22日,北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》则有8个部分共148条。
据零壹数据统计,截至2017年9月15日,上海地区正常运营的平台共226家蔡颖恩。对照《指引表》部分整改规定,本文选取了47家有交易数据的样本平台,对其风控保障、业务合规性以及存管银行进行分析。结果表明下课后的契约,八成左右的P2P平台都将面临业务整改,活期产品、债权转让、净值标、P2N业务是整改重点。
一、风险准备金
目前网贷平台风控保障措施主要有第三方担保、保险公司担保和风险准备金唯一鬼差,而《指引表》第12条明确指出,禁止平台变相承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中明确表示设立风险准备金、备付金、客户质保冷雨萱款等各类客户风险保障机制侠道行 。监管层禁止平台设立风险准备金,一是网贷平台定位为信息中介,不应该为借款人提供増信服务,二是教育投资者理财有风险,投资需谨慎。禁止设立风险准备金一定程度上也提高了投资人的风险。
47家平台中至少有9家存在备付金或风险准备金等情况,值得一提的是个别平台已在近期撤销平台质量保障服务专款,与专款相关的所有查询端口也已经关闭,预计后期将有更多平台撤销风险保证金模式,而转向担保模式。
二、融资项目期限错配
网贷平台为了获客,提高投资者的投资体验和流动性,会将借款人的融资项目进行拆分成多个短期项目或者多个短期借款搭配成长期借款;向出借人提供各类活期产品渡鸦科技,或承诺出借资金可以随时提取;向出借人提供各类定期产品、包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品。而《指引表》第26-28条将上述操作列为禁止项,当然借款人实际借款期限和出借人投资期限相匹配的,或在产品名称中标明持有一定时间后可以转让的产品除外邪冰傲天,这意味着活期产品被禁耍狠 金丙,而定期产品需要整改赛文加。
三、类资产证券化或以打包资产等形式的债权转让
为了提高投资者资金的流动性,不少平台会开展债权转让和净值标业务。而《指引表》第41条指出平台不得开展调整原始收益率的债权转让业务、及"净值标"担保借款业务。47家平台中至少有19家有债权转让业务,4家曾发布过净值标。
网贷平台为了扩大业务规模,会与保理、小贷等公司合作,而《指引表》第42条指出,网贷平台禁止"开展融资租赁公司、典当行、保理公司、小额贷款公司等各类专业放贷机构及各类金融机构的债权转让业务"。这意味着上海地区平台的P2N业务被封杀。47家平台中至少有11家开展P2N业务。
四、存管银行
据零壹数据不完全统计,怡禾康截至2017年9月15日,正式上线银行存管系统(直接存管或银行直连)的平台有463家,其中上海地区有68家,占上海正常运营平台的30.1%,至少有19家银行与上海地区网贷平台合作的资金存管落地今生缘吉他谱。
《指引表》第116条-118条再次提到银行存管属地化,未选择唯一一家在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行作为客户资金存管机构,需要在备案登记前进行整改,或者在备案登记后的规定时间内整改到位。
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